律师：24家催收公司涉嫌套路贷如何处罚？

律师：24家催收公司涉嫌套路贷如何处罚？

王某构建了的“套路贷”网络：组成团队研发了20余款告贷APP，注册成立23家空壳公司用于放，与专业的风控公司进行数据对接建立合作，与24家催收公司建立了外包催收联系，放贷先收取30%的砍头息，告贷期限为7天，逾期每天加收10%的利息，利滚利重复计息。逾期不还者，则以电话打扰、短信轰炸、P图等多种“软暴力”方法进行催讨收账。

【律师评析】

以非法占有为目的，假借民间假贷之名，以低息、无抵押、快速放贷等为诱饵，诱使或许迫使被害人签定“假贷”或变相“假贷”等相关协议，通过收取“家访费”“调查费”“保证金”“中介费”“行规费”“安装费”“利息”“砍头息”等一种或许多种费用，虚增告贷金额、制作虚伪给付痕迹、恶意制作确定违约、多平台告贷平账、毁匿还款依据等一种或许多种方法设置“套路”形成虚伪债权债务联系的，归于“套路贷”。

“套路贷”案件一般伴有非法索债的景象，但不是“套路贷”的构成要素。“套路”多少不影响“套路贷”的确定。

没有运用“套路”的，不归于“套路贷”。

施行“套路贷”过程中，行为人针对同一人施行敲诈勒索、逼迫买卖、争夺、抢劫、寻衅滋事等侵财型手法非法占有别人资产的，一般以牵连犯择一重罪处罚；针对不同人的，一般应数罪并罚。

在确定“套路贷”违法数额时，要准确把握“套路贷”违法非法占有别人资产的本质特征，将其与民间假贷、高利贷区别开来，从全体上予以否定性点评，应注意把握以下两点：

(一)被害人从违法嫌疑人、被告人处实践获得的本金数额，不计入违法数额。

(二)违法嫌疑人、被告人通过各种手法非法占有的被害人资产和以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“利息”等各种名字从被害人处扣除、收取的费用，均应计入违法数额。

关于“套路贷”违法的涉案资产处理

一)对被害人从违法嫌疑人、被告人处实践获得并运用的本金，应当依法追缴。

(二)违法嫌疑人、被告人已将违法所得的资产用于清偿债务或许转让给别人，具有下列景象之一的，应当依法追缴：

1.对方明知是违法所得资产而收取的;

2.对方无偿获得违法所得资产的;

3.对方以明显低于商场的价格获得违法所得资产的;

4.对方获得违法所得资产系源于非法债务或许违法违法活动的;

5.其他应当依法追缴的景象。

(三)查封、扣押、冻结的被害人资金，一般应在诉讼完结后返还被害人;涉案资金不足以悉数返还的，依照被害人的丢失数额比例返还。

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